fb_footer_icon twitter_footer_ic google_footer_ic vk_footer_ic arrow_down_ic log_in_icon reg_ic plus_ic favourite_ic ic_user_loggined collapse_plus_select collapse_minus_select burger-menu multiple-users-silhouette_ic heart_default point_ic ic-eye ic_tag ic_spb_metro user-black-close-up-shape_ic ic_camera no-photo_ic arrow-pointing-to-right ic_magnifier ic_placeholder selected exclamation_mark_red exclamation-mark_yellow exclamation_mark ic_magnifier_plus icon-cross ic_light add-favorite checked checked send_ic logo-ny rude-ic stop-ic not_actual_ic ic-vk ic-gg ic-fb ic-twitter ic_picture ic_chronometer ic_clutch no_favorites_icon icon_no_adv edit_admin_ic delete_admin_ic active redactor_ic up-arrow ic_crown megaphone question icon_no_workers building forest-ic airplane_ic metro_in_circle_ic ic_mountain paint-brush rocket-ship prem_advert paint_advert top7_advert basket logo_text logo_text2 ic-eye_white lock eye-blocked drag-drop icon-ic_msc_metro remove place d video photos on-main crown_2 heart_white mobile-search filter-mobile mark-transparent square
Санкт-Петербург
Подать объявление
Регистрация
Вход
Регистрация

Как взять ипотеку без первого взноса

Как получить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Для многих россиян главная сложность в ипотеке – это первоначальный взнос. Банковские организации просят внести довольно крупные суммы, и не у всех людей есть возможность выделить их из семейного бюджета.

Разберемся, как решить эту проблему, и в каких банках Санкт-Петербурга в 2019 г. можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Почему банки настаивают на первоначальном взносе?

Первая внесенная сумма защищает банк от потенциальных убытков. Если заемщик не сможет оплачивать ипотеку, то банк продаст залоговую недвижимость. И стоимость при продаже может оказаться ниже, чем при покупке. Эта гипотетическая разница и определяет размер первоначального взноса. Защита от рисков особенно актуальна для недостроенных объектов и для первичного жилья от застройщика.

В последние годы наметилась тенденция к росту первого платежа. Если раньше он составлял 10-15%, то теперь он увеличился до 20-25% от оценочной стоимости недвижимости. Это связано с повышением риска для банковских инвестиций.

Требования к заемщикам

Список требований к оформляющим кредит приблизительно одинаков вне зависимости от банка:

  1. Возраст от 18 лет, реже – от 21 года или 23 лет.
  2. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 65 лет. В некоторых организациях максимальный возраст продлевают до 75 лет.
  3. Российское гражданство.
  4. Временная или постоянная регистрация (прописка) в регионе, где расположены офисы банка.
  5. У физических лиц трудовой стаж от 1 года, при этом на нынешнем месте работы человек должен проработать от 4 месяцев.

Желательно, чтобы кредитная история была положительной. Тогда банк сможет уменьшить процентную ставку или увеличить размер финансирования.

Документы для получения ипотеки

Пакет документов различается в зависимости от банка, категории заемщика и специфических требований кредитной программы. В большинстве случаев обязательно нужно предоставить:

  1. Анкету и заявление на оформление ипотеки.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие доход: справку 2-НДФЛ или по банковской форме, выписку с зарплатного счета или налоговую декларацию.
  4. Документы, подтверждающие рабочий стаж и занятость: копию трудовой книжки; трудовой договор с работодателем.
  5. СНИЛС и ИНН.

Кроме того, банки иногда запрашивают копии:

  1. Военного билета у мужчин.
  2. Водительского удостоверения.
  3. Документов об образовании.
  4. Документов о семейном положении: свидетельства о браке или разводе, рождении детей. В том случае, если заемщик в браке, то понадобится согласие супруга на ипотечный кредит.

Помимо личных документов, в пакет входят документы на приобретаемую недвижимость. Просят предоставить:

  1. Копию паспорта продавца.
  2. Документы о правах продавца: выписку из ЕГРП, из домовой книги, договор купли-продажи ли другое правовое основание передачи недвижимости в собственность.
  3. План помещения, кадастровый паспорт.
  4. Заключение оценщика о стоимости квартиры.

При необходимости этот список может быть расширен.

Предложения о продаже квартир в Санкт-петербурге

Продается клевая 1к квартира от собственника
ул Савушкина, д. 143
Беговая
Беговая
БЕЗ комиссии
53 м2
Инкогнито / Собственник
8 200 000 руб.
Продаю 1комнатную квартиру в кирпично-монолитном доме 2012 года постройки.
Шуваловский пр-кт, д. 37
Комендантский проспект
Комендантский проспект
БЕЗ комиссии
35 м2
Инкогнито / Собственник
4 700 000 руб.
Продаётся 2х комнатная квартира в Невском районе
2-й Рабфаковский пер, д. 3
Обухово
Обухово
БЕЗ комиссии
46 м2
Инкогнито / Собственник
4 100 000 руб.
Продается отличная двухкомнатная квартира с евроремонтом
Малая Каштановая аллея, д. 4
Купчино
Купчино
БЕЗ комиссии
51 м2
Инкогнито / Собственник
6 500 000 руб.
Продаю квартиру-студию 30м2
Пискарёвский пр-кт, д. 40
Академическая
Академическая
БЕЗ комиссии
30 м2
Инкогнито / Собственник
3 800 000 руб.
Продается замечательная квартира - студия в лофт-апартаментах Docklands.
наб Макарова, д. 60
Приморская
Приморская
БЕЗ комиссии
29 м2
Инкогнито / Собственник
5 699 000 руб.
Продается шикарная 3 к. квартира с дизайнерским ремонтов в которой никто не жил, со всей мебелью и техникой
ул Адмирала Трибуца, д. 8
Проспект Ветеранов
Проспект Ветеранов
БЕЗ комиссии
102 м2
Инкогнито / Собственник
25 000 000 руб.
Продается 2х комнатная квартира в Московском районе
ул Кубинская, д. 30
Парк Победы
Парк Победы
БЕЗ комиссии
44 м2
Александра Евдокимова / Агент
4 200 000 руб.

Варианты предоставления ипотечного кредита

Ниже приведены самые популярные способы оформления ипотеки и банки, кредитующие по таким программам.

Ипотека под залог недвижимости и автомобилей

При ипотечном кредитовании обременение накладывается на приобретаемую квартиру. Если у заемщика нет возможности внести первоначальный взнос, то банк может принять еще один залог. Например, вторичное жилье или автомобиль.

Условия залогового кредитования:

  1. Процентная ставка в среднем от 13 до 15,5% годовых.
  2. Максимальная сумма кредита не более 70% от стоимости нового жилья.
  3. Если обременение накладывают на автомобиль, то его цена должна быть не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Крупные банки, работающие по такой программе: Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк, Народный банк и Промсвязьбанк.

Ипотека молодой семье: материнский капитал и субсидии

В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал или субсидии для военных. Для этого в банк помимо прочих документов нужно предоставить сертификат на МК и документы, подтверждающие права на субсидии.

Условия по ипотеке под материнский капитал или субсидии:

  1. Процентная ставка 8,5-12,5%.
  2. Обязательная страховка от 0,2 до 1% от суммы кредита.
  3. В среднем размер займа до 30 млн р.

На таких условиях кредитует Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Райффайзен и ВТБ 24.

Ипотека от застройщика

В последние 2 года снизилось количество застройщиков, предоставляющих кредиты на жилье без первоначального взноса. Однако, если стоимость квартиры меньше 4 млн р., такой вариант все еще можно найти.

Как работает ипотека от застройщика:

  1. Покупатель выбирает квартиру и подает документы в банк на обычную ипотеку.
  2. Застройщик выдает ему займ в размере первоначального взноса. Процентная ставка 2-3% от цены квартиры.
  3. Новый собственник квартиры рассчитывается с застройщиком по договору займа и с банком по договору ипотеки.

Важно понимать, что застройщик завышает цену недвижимости при своих расчетах с банком. То есть, свой риск он перекладывает на банк, а тот, в свою очередь, возлагает его на заемщика в виде повышенной процентной ставки.

Банки с лучшими условиями по ипотеке

При оформлении кредита нужно выбирать надежный банк, который долго существует на рынке и имеет большое количество клиентов. В таблице представлено 5 российских банков, соответствующих этим критериям.

Название банка Минимальная ставка, % годовых
Тинькофф 6,0%
Восточный банк 6,0%
ВТБ 9,7%
Альфа Банк 10,19%
ЮниКредит Банк 10,5%

Указанные банки участвуют в программах для молодых семей и выдают в СПб кредиты на все виды жилья:

  • первичное, включая новостройки и недостроенные объекты;
  • вторичное;
  • таунхаусы, загородные дома.

Банк определяет точную процентную ставку и максимальный размер займа для заемщика на основании его кредитной истории и обеспечения.

В среднем:

  1. Срок кредитования от 10 до 30 лет.
  2. Сумма финансирования от 300 000 р. до 60 млн р.

По сравнению с другими предложениями на рынке, в этих 5 банках самые выгодные условия.

Нашли ошибку?